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Lebenslange Sofortrente

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Berechnet werden soll die Höhe einer lebenslangen Rente aus Kapitalvermögen. Ein Anleger hat Ab einem Alter von 75 Jahren möchte er aus diesem Kapital eine lebenslange.

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In einer Finanztip-Analyse von zehn Sofortrenten-Tarifen im Juni haben wir die oben genannten drei Kriterien als zentrale Faktoren angesetzt.

Darüber hinaus gibt es weitere Faktoren, die in Ihrer Wahl der Sofortrente eine Rolle spielen können.

Überschussbeteiligung - Versicherer müssen vorsichtig kalkulieren. Wie viel und ob Überschüsse ausbezahlt werden, ist allerdings nicht garantiert.

Als Kunde müssen Sie abwägen: Fühlen Sie sich wohler mit einer hohen garantierten Rente und tendenziell geringeren Überschussbeteiligung?

Oder könnten Sie mit weniger garantierter Rente leben, wenn Sie wissen, dass Ihr Versicherer zuletzt stets stabile Überschüsse gezahlt hat?

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Die Sofortrente lohnt aber vor allem dann, wenn Sie davon ausgehen, gesund zu bleiben und lange zu leben. Wir nahmen an, dass Kunden einmalig Von den zehn Tarifen empfehlen wir vier.

Entscheidend für die Empfehlung war, dass die Versicherer finanziell stabil aufgestellt sind und eine vergleichsweise hohe garantierte Sofortrente bieten, mit der Verbraucher sicher kalkulieren können.

Mit Blick auf die garantierte Rente zahlen alle vier Empfehlungen mehr als Euro. Näheres zur Steuer lesen Sie im Abschnitt weiter unten.

Wie aber dann die Überschusssätze aussehen, ist heute nicht bekannt. Vergessen Sie nicht, die Rentengarantiezeit auf null Jahre umzustellen und durch ein Häkchen auf den Todesfallschutz zu verzichten.

Dadurch lag die Überschussbeteiligung in den vergangenen Jahren mit um die 2,7 Prozent höher als bei anderen Anbietern.

Sie müssen sich also direkt an eine solche Generalagentur wenden und dort beraten lassen. Die Überschussbeteiligung ist aber zuletzt abgesunken.

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Die Überschussbeteiligung lag in den vergangenen Jahren jedoch etwas niedriger als bei der Konkurrenz. Im Juli war der Abschluss über ein Online-Formular nicht möglich.

Dies will die Versicherung aber bald ermöglichen. Bis dahin müssen Sie für den Abschluss mit einem Berater telefonieren.

Dafür ist die vorab garantierte Sofortrente niedriger als bei den Empfehlungen. Weil wir im Test vor allem auf die planbare garantierte Rente blicken, ist die Allianz keine Empfehlung.

Bislang ist kein Online-Abschluss möglich. Wer sich für den Tarif interessiert, sollte im Beratungsgespräch übers Telefon oder in der Niederlassung nach der dynamischen Rente fragen.

Eine ausführliche Tabelle mit den wichtigsten Merkmalen der empfohlenen und nicht empfohlenen Sofortrenten finden Sie weiter unten im Abschnitt So haben wir ausgewertet.

Die Sofortrente, die Ihnen der Versicherer berechnet, müssen Sie noch versteuern. Allerdings geht nur noch ein geringer Teil als Einkommensteuer davon ab.

Steuerpflichtig ist nur der sogenannte Ertragsanteil , der von Ihrem Alter bei Rentenbeginn abhängt. Er wird einmalig bei Auszahlungsbeginn festgelegt und gilt bis ans Lebensende.

Die Versichertengemeinschaft trägt das sogenannte Langlebigkeitsrisiko dieser Privatrente — also das Risiko, dass Sie steinalt werden und über Jahrzehnte eine Sofortrente beziehen.

Sie können mit einer entsprechenden Vereinbarung sicherstellen, dass Ihr Kapital für die Privatrente nicht verloren ist, wenn Sie sterben.

Eine solche Vereinbarung bei der Sofortrentenversicherung ist die Rentengarantiezeit. Damit wird sichergestellt, dass die Rente je nach Anbieter und Tarif bis zu 20 Jahre lang gezahlt wird, auch wenn der Rentenbezieher bereits gestorben ist.

In diesem Fall profitieren die Hinterbliebenen von der Sofortrente. Ebenfalls möglich ist eine Beitragsrückgewähr. Ist die bei Ihrer Sofortrentenversicherung vereinbart worden, werden im Todesfall die unverbrauchten Beiträge an die Hinterbliebenen ausgezahlt.

Diese zusätzliche Sicherheit lässt sich bei fast jeder Sofortrentenversicherung mit vereinbaren. Ja, bei einer Sofortrentenversicherung können Sie eine Partnerrente vereinbaren.

Sollten Sie dann während der Rentengarantiezeit sterben, erhält Ihr Partner die für Sie vereinbarte Sofortrente bis zum vereinbarten Ablaufdatum.

Das hängt von der gewählten Variante der Sofortrentenversicherung ab. Bei einer konstanten Sofortrente bleibt die Rente dauerhaft stabil und erhöht sich nicht mehr.

Bei der dynamischen Rente aus einer Rentenversicherung gegen Einmalzahlung soll die Rente jährlich um einen Prozentsatz X steigen. Das ist allerdings nicht garantiert, denn die Dynamik hängt davon ab, ob entsprechende Überschüsse erzielt worden sind.

Dazu gibt es für die Privatrente eine Mischform aus beiden Varianten der Sofortrente, die mehr Sicherheit bietet, gleichzeitig jedoch die Steigerungsraten begrenzt.

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Die private Rentenversicherung zählt zu den absolut sicheren Anlageformen. Die Kundengelder werden konservativ angelegt, Aktienanlagen sind nur zu geringeren Prozentsätzen erlaubt.

Das Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen überwacht zudem die Anbieter und kontrolliert die Sofortrentenversicherungen. Interessant ist das Modell dabei vor allem auch dann, wenn eine steuerbegünstigte Anlage gesucht wird und Risiken vermieden werden sollen.

Selbst wenn Kapitalentnahmen erforderlich sein sollten, bieten viele Sofortrentenversicherungen mittlerweile flexible Entnahmemöglichkeiten.

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Sollten Sie innerhalb der Rentengarantiezeit versterben, dann wird die Rente bis zum Ablauf dieser an Ihre Hinterbliebenen weitergezahlt.

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